Num mundo cada vez mais cashless, o cartão de crédito adquire uma importância crescente, especialmente desde que, em Portugal, passou a ser obrigatório por lei vir equipado com tecnologia contactless, que facilita ainda mais as transações e aumenta a simplicidade e a rapidez do ato de pagar.
Esta importância dos cartões de crédito na vida dos consumidores portugueses está bem patente nos números do Banco de Portugal: mês após mês, são emitidos cerca de 80 mil cartões de crédito em Portugal.
O cartão de crédito pode ser um grande auxílio para a sua vida, mas, tal como acontece com outros instrumentos de crédito, é importante que escolha aquele que melhor se enquadra no seu perfil financeiro.
O que é um cartão de crédito e como funciona?
O cartão de crédito insere-se naquilo que é conhecido como crédito revolving, ou seja, um tipo de crédito mensalmente renovável mediante o pagamento daquilo que se gastou (+ juros consagrados em contrato).
Neste tipo de contrato de crédito, de prazo indeterminado, é estipulado um limite máximo de crédito (plafond) que poderá ser utilizado por si no pagamento de compras e faturas de energia ou telecomunicações.
Uma vez atingido o plafond máximo, alguns cartões permitem-lhe pedir um reforço sujeito a juros mais elevados. Caso contrário, terá de esperar pelo fim do prazo de utilização mensal e efetuar o pagamento do valor em dívida para voltar a ter plafond.
Este limite máximo é negociado entre si e a entidade emissora do cartão, tendo por base os seus rendimento mensal, situação profissional e extrato bancário.
Principais tipos de cartão de crédito em Portugal
O mercado financeiro português é pródigo em soluções de crédito, inclusive no que toca a cartões de crédito.
Entre eles, os principais tipos são:
Cartão de crédito universal
Estes cartões são os mais procurados e utilizados do mercado, já que lhe permitem efetuar compras online e físicas e ainda efetuar o pagamento de faturas ligadas aos mais diversos tipos de serviços.
Além disto, poderá ainda beneficiar de algumas vantagens exclusivas, como o cashback, descontos em lojas parceiras e fracionamento de pagamentos sem juros, como é o caso do cartão de crédito UNIBANCO.
Cartão dual
Tal como o nome indica, este tipo de cartão oferece-lhe a possibilidade de o utilizar como cartão de débito ou crédito.
Regra geral, o cartão dual permitir-lhe-á efetuar operações a débito na conta de pagamento associada e movimentos a crédito, tal como acontece com um cartão de crédito normal.
Cartão de crédito privativo
Por norma, estes cartões são comercializados por lojas específicas com o intuito de o levar a obter mais facilidades nas compras efetuadas nesses estabelecimentos e, consequentemente, a fidelizá-lo.
Como comparar taxas, anuidades e benefícios
Agora que já conhece os principais tipos de cartão de crédito existentes no mercado português, é altura de o ajudar a escolher.
Nesta escolha, há três pontos que devem servir-lhe de guia: as taxas de juro, a anuidade e os benefícios associados.
Comecemos pelas taxas de juro.
Taxas de juro
Ao contratar um cartão de crédito, deve saber de antemão que este tem custos que se encontram plasmados no acrónimo TAN e na sigla TAEG.
Ao passo que a TAN (Taxa Anual Nominal) lhe indica o valor dos juros associados ao dinheiro do crédito, a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é mais abrangente e, aos juros totais, soma as despesas com impostos, manutenção de conta, anuidades, etc.
Na comparação entre diferentes cartões de crédito, quanto menor for a TAEG, menos terá de pagar pelo crédito que utilizar no cartão e vice-versa.
Anuidades
Quando utiliza o cartão de crédito, há um custo que se configura como uma anuidade e que ajudará a entidade emissora a fazer a gestão e manutenção da sua conta.
Contudo, no intuito de facilitarem a vida aos seus clientes, algumas entidades financeiras abdicam deste pagamento e oferecem-lhe cartões de crédito sem anuidade.
Benefícios associados
Além de lhe facilitar a vida na gestão financeira do seu dia a dia, os melhores cartões de crédito oferecem-lhe ainda vastos benefícios associados.
Um deles é o cashback, funcionalidade que lhe permite receber de volta uma percentagem daquilo que gastou em compras com o cartão todos os meses.
Outra das funcionalidades é o fracionamento de pagamentos em três vezes sem juros que, na prática, lhe permite usufruir de uma maior flexibilidade orçamental.
Por último, poderá também ter a oportunidade de pedir entre 20 e 50 dias de crédito sem juros, obter descontos em marcas parceiras e até utilizar seguros de saúde e viagem.
Dicas para evitar dívidas ao usar o cartão de crédito
O cartão de crédito pode afirmar-se como uma grande ajuda nos pagamentos que faz diariamente, mas, se não for bem gerido, poderá tornar-se um foco de problemas e dívidas.
Para evitá-los, é importante que faça o reembolso do dinheiro gasto dentro dos prazos estipulados em contrato, evite compras por impulso, defina um plano de compras e não utilize o plafond para cobrir outras dívidas de crédito.
Além destas dicas, faça de tudo para evitar ter mais do que um cartão de crédito em mãos, já que isso irá multiplicar as suas despesas por dois ou mais e, potencialmente, conduzi-lo a situações de incumprimento.
