Poucas são as carteiras portuguesas onde não morre um cartão de crédito. Aliás, de acordo com o Banco de Portugal, só em janeiro e fevereiro, foram concedidos cerca de 120 milhões de euros em cartões de crédito, um valor que coloca estes objetos entre os métodos de pagamento preferidos dos portugueses.
Se está a pensar engrossar o número de consumidores portugueses que têm um cartão de crédito ao seu dispor, é altura de ir buscar uma caneta e papel e apontar estas cinco dicas que lhe serão úteis na altura de escolher o cartão certo para o seu estilo de vida.
5 dicas para escolher o cartão de crédito certo para o seu estilo de vida
Para escolher um cartão de crédito que se adeque às suas necessidades diárias, tome nota destas cinco dicas que temos para si:
1- TAEG baixa
A primeira dica que temos para si diz respeito às taxas de juro. Para que o cartão de crédito que pretende contratar não tenha um peso demasiado elevado na sua vida financeira, é importante que esteja atento à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).
E porquê a TAEG? Bom, para começar, esta taxa engloba todos os encargos que terá com o cartão (taxas de juro, impostos, comissões, etc.) e, depois, porque nos vai servir de termo de comparação entre diferentes cartões de crédito.
Assim, note, quanto mais baixa for a TAEG, mais baratas serão os reembolsos mensais.
2 – Procure um cartão com vantagens associadas
Os cartões de crédito oferecem, por norma, uma série de vantagens associadas, tais como a possibilidade de juntar pontos que podem ser convertidos em prémios, descontos na compra de bens e serviços em lojas parceiras da entidade emissora ou flexibilidade nos pagamentos.
Assim, quando estiver no processo de escolha de um cartão de crédito, opte por um que lhe ofereça benefícios que estejam ligados aos seus hábitos diários, uma vez que, por exemplo, de nada lhe valerá ter direito a desconto em combustíveis se não tiver carro.
Entre os cartões que mais benefícios lhe oferecem no mercado português encontra-se o cartão de crédito UNIBANCO.
Para além de não ter anuidade, este cartão possibilita-lhe o fracionamento de compras acima de 150 euros em 3x sem juros, caso pague na totalidade, bem como a oportunidade de ter acesso a seguros de saúde e viagem e, cereja no topo do bolo, a oferta de cashback que lhe vai permitir receber até 200 euros de volta nas compras que realizar durante os primeiros 12 meses.
Caso gaste entre 100 e 299 euros, irá acumular 5 euros de cashback mensal, se o gasto se situar entre os 300 e 499 euros a poupança será de 10 euros e se gastar mais de 500 euros, a poupança será de 20 euros mensais.
3- Escolha um cartão sem anuidade
Ninguém quer pagar algo que pode encontrar gratuitamente. O mesmo acontece quando estamos a falar de cartões de crédito e da sua anuidade.
Para poupar dinheiro que pode utilizar na compra de bens e serviços, opte por um cartão de crédito sem anuidade.
Ainda assim, procure saber se existe alguma contrapartida ou pré-requisito para beneficiar de isenção do pagamento da anuidade.
4 – Garanta que o cartão lhe oferece o plafond de que necessita
Como o grande objetivo de contratar um cartão de crédito passa, inegavelmente, por financiar as nossas compras diárias, aquando da escolha do cartão devemos perceber qual o plafond mensal que a entidade emissora nos disponibiliza.
De sublinhar que este plafond irá variar em função dos nossos rendimentos, situação profissional e histórico de crédito.
5 – Tenha em atenção os custos de cash advance
Ao levantarmos dinheiro numa caixa multibanco com um cartão de crédito, o chamado cash advance, vamos ter de pagar uma taxa.
Assim, se utilizar o cartão de crédito para levantar dinheiro, informe-se, previamente, sobre os custos associados a esta funcionalidade.
